AML/KYC

Политика AML/CFT платформы Monetkins

Дата актуализации: 12 января 2026 г.

Основание: Международные стандарты FATF.

1. Общие положения

Настоящий регламент описывает комплекс мер безопасности, внедренных на платформе Monetkins.com (далее — «Сервис», «Платформа»), направленных на недопущение легализации незаконных доходов и финансирования террористических актов. Документ разработан с учетом рекомендаций FATF и нормативных актов юрисдикций присутствия Сервиса.

Основные задачи Политики:

* Снижение рисков незаконного использования инфраструктуры Сервиса.

* Гарантия соблюдения регуляторных норм.

* Защита деловой репутации Monetkins и обеспечение доверия со стороны клиентов и регуляторов.

Регистрируясь на платформе, пользователь автоматически соглашается с условиями данной Политики, которая составляет часть Пользовательского соглашения.

2. Обязательства платформы и управление рисками

Сервис Monetkins принимает на себя следующие ключевые обязательства:

Внедрение процедур KYC (идентификация клиента) и KYT (мониторинг транзакций).
Регулярная оценка рисков клиентской базы и операций.
Постоянный мониторинг платежей для детекции подозрительных схем.
Блокировка активов и приостановка операций при выявлении угроз AML/CFT.
Передача данных в государственные органы в случаях, предусмотренных законом.
Хранение данных о транзакциях и персональной информации минимум 5 лет.
Регулярное обучение персонала стандартам комплаенса.
Гарантия легальности передаваемых цифровых активов.

Требования к крипто-выплатам

Все исходящие транзакции соответствуют нормам FATF и OFAC и направляются только на:

* Уникальные одноразовые адреса.

* Адреса с низким уровнем риска (подтверждено AML-системами).

* Кошельки лицензированных криптобирж.

3. Идентификация пользователей (KYC)

Требования к идентификации клиентов и противодействию рискам

Для снятия ограничений на использование функционала платформы каждый клиент обязан пройти процедуру верификации. Monetkins делегирует процесс подтверждения достоверности данных аккредитованным сторонним KYC-провайдерам. В зависимости от присвоенного уровня проверки устанавливаются соответствующие лимиты на вывод капитала:

Уровень 1 (Базовый) - Предназначен для пользователей, осуществляющих стандартные операции с низким уровнем риска. Обязательному предоставлению подлежат:

адрес электронной почты;
удостоверение личности;
подтверждение адреса проживания.

Уровень 2 (Продвинутый) - Применяется в отношении пользователей с высоким AML-статусом или при выявлении признаков повышенного риска в транзакционной активности. Комплаенс-служба вправе запросить расширенный пакет документов, включающий:

подтверждение e-mail и личности;
верификацию адреса резидентства;
сведения об источнике формирования капитала (Source of Funds).

Критерии отнесения пользователя ко второму уровню проверки, а также перечень необходимых документов определяются сервисом автономно, исходя из результатов анализа рисков по каждому конкретному случаю.

Список документов

a) Удостоверение личности

Должно быть действительным, содержать фото, ФИО, дату рождения и реквизиты. Обязательна латинская транслитерация.

* Внутренний паспорт;

* Загранпаспорт;

* Водительские права.

b) Подтверждение адреса (давность не более 3 месяцев)

* Договор аренды или банковская выписка;

* Квитанции ЖКХ;

* Налоговая декларация;

* Другие официальные бумаги с адресом (за 90 дней).

Важно: требуется латинская транслитерация.

c) Фото-верификация

Селфи клиента с листом, где указаны «Monetkins.com» и текущая дата.

Регламент проверки

* Платформа вправе отказать в сервисе при сомнениях в достоверности данных.

* Проверка ведется непрерывно; для подозрительных аккаунтов частота проверок возрастает.

* Документы могут быть запрошены повторно в любой момент.

* Запрет: Пользователи из санкционных списков (FATF, OFAC, ЕС, ООН) и списка Приложения №1 не обслуживаются.

Требования к документальному обоснованию источников средств (SoF)

В рамках мер по противодействию незаконным финансовым операциям, при проведении продвинутой проверки, Клиент обязан подтвердить легальность происхождения своих денежных ресурсов. Перечень допустимых документов включает, но не ограничивается:

подтверждения трудового дохода (справки о доходах, контракты);
документы налогового учета (декларации);
выписки из финансовых учреждений о поступлении средств;
доказательства получения дохода от управления капиталом (дивиденды, инвестиции);
договоры об отчуждении собственности (движимой или недвижимой);
документы, подтверждающие права наследования;
договоры дарения;
отчетность о доходах от ведения бизнеса;
любые иные документы, верифицирующие законный источник средств.

Компания оставляет за собой право определять достаточность предоставленной документации и запрашивать дополнительные материалы в зависимости от текущей оценки рисков и конкретной ситуации.

Сроки рассмотрения:

* Стандартная проверка: 1–24 часа.

* Усиленная проверка (EDD): 24–72 часа.

4. Мониторинг операций (KYT)

Анализ транзакций ведется автоматически и вручную с использованием профильных систем (например, AMLBot).

Критерии анализа:

Связь с санкционными списками, даркнетом, мошенническими кластерами.
Использование миксеров и инструментов анонимизации.
Подозрительные паттерны (смурфинг, аномальные объемы, новые кошельки, рискованные юрисдикции).
Присвоение риск-рейтинга: Low / Medium / High.

Шкала рисков

Статус:	Диапазон риска (по данным провайдера):
Low	До 62%
Medium	От 62% До 72%
High	От 72% До 75%

Транзакции со статусом High Risk могут быть заблокированы и передаются AML-офицеру.

Проверка адреса доступна через: https://www.bestchange.ru/report/

5. Классификация клиентов по риску

В зависимости от профиля риска применяются различные процедуры классификации клиентов:

* Низкий риск: Стандартная проверка (CDD). Перепроверка по графику.

* Средний риск: Усиленный мониторинг. Перепроверка минимум раз в 2 года.

* Высокий риск: Процедура EDD (запрос источника средств, анализ истории, ежегодное обновление KYC). Перепроверка ежегодно.

Автоматический высокий риск присваивается:

PEP (политически значимые лица и их окружение).
Резидентам стран из списка FATF High-Risk.
Клиентам с оборотом > $100 000 в год.

6. Реагирование на инциденты

При признаках отмывания или финансирования терроризма, Monetkins действует по алгоритму:

Стоп-транзакция.
Блокировка аккаунта до завершения расследования.
Создание внутреннего отчета (SAR/STR).
Уведомление регуляторов (Росфинмониторинг, FinCEN, FIU ЕС и др.) при наличии оснований.

Отказ пользователя от верификации влечет прекращение обслуживания.

Комиссионная политика при AML-кейсах

* Комиссия за возврат: до 5% от суммы (максимум $100).

* Исключение: Возврат невозможен, если активы признаны незаконными или подлежат изъятию органами власти.

* Добросовестные клиенты: Если после KYC/SoF связь с отмыванием не подтверждена, удерживается только сетевая комиссия блокчейна.

7. Корпоративный комплаенс и партнеры

Требования к контрагентам:

* Запрет на работу с платформами из слабых юрисдикций.

* Due diligence партнеров (биржи, шлюзы, API).

* Наличие лицензий и соблюдение стандартов AML/CFT у контрагентов.

Внутренняя политика:

* Назначен AML-офицер (контакт: [email protected]).

* Обучение сотрудников — ежегодно.

* Внутренний аудит комплаенса — ежеквартально (возможно привлечение внешних консультантов).

8. Защита данных

Персональные данные и история операций:

Шифруются по отраслевым стандартам.
Хранятся на защищенных серверах (соответствие GDPR и MiCA).
Доступ строго ограничен авторизованным персоналом.
Срок хранения — минимум 5 лет после завершения сотрудничества (если иное не указано в законе).

Отдельно публикуется Политика конфиденциальности для сайта и приложения.

9. Заключительные положения

Monetkins оставляет за собой право обновлять Политику в одностороннем порядке с уведомлением пользователей на сайте. Актуальная версия доступна на Monetkins.com.

Контакты для сообщений об инцидентах: [email protected]

Ответственный комплаенс-офицер: [email protected]

---

Приложение №1

Перечень запрещенных юрисдикций (Высокий AML-риск):

В обслуживание не принимаются резиденты и операции, связанные с территориями:

* Afghanistan, Iran, North Korea, Syria, Yemen, Libya, Somalia, Cuba, Crimea, Transnistria, Venezuela, Myanmar (Burma).

* Любые территории, находящиеся под санкциями FATF, OFAC, ЕС и ООН на момент операции.

---

Введите код подтверждения: